AML/KYC

Политика AML/CTF, KYC и KYT PlannEx

Дата вступления в силу: 01.09.2025

1. Термины и определения

Общие

PlannEx — торговая марка сервиса, предоставляющего пользователям возможность обмена цифровых и фиатных валют.
Сервис — система предоставления интернет-услуг по обмену, покупке и продаже криптовалют и/или электронных валют.
Пользователь — любое физическое или юридическое лицо, использующее сервис PlannEx.
Услуги сервиса — операции по обмену криптовалют и фиатных валют, а также иные услуги, предусмотренные правилами сайта.

Финансовые термины

Цифровая валюта — Bitcoin, Ethereum, Litecoin и любые иные валюты, основанные на технологии блокчейн.
Электронная валюта — денежные средства, находящиеся на счетах пользователей в электронных платёжных системах (Qiwi, YooMoney, Payeer и др.).
Фиатная валюта — национальная валюта государства (рубли, доллары, евро и др.).
Отмывание денег — придание законного вида владению, использованию или распоряжению денежными средствами или имуществом, полученными преступным путём.
Финансирование терроризма — умышленное предоставление или сбор средств с целью их использования для террористической деятельности.
MLRO (Money Laundering Reporting Officer) — ответственное лицо, назначенное сервисом для мониторинга и исполнения AML-политики.

Политики и процедуры

AML (Anti-Money Laundering) — противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путём.
CTF (Counter-Terrorism Financing) — противодействие финансированию терроризма.
KYC (Know Your Customer) — проверка личности клиента: сбор, анализ и верификация данных.
KYT (Know Your Transaction) — анализ транзакций на предмет связи с нелегальными источниками.
RBA (Risk-Based Approach) — риск-ориентированный подход: уровень проверки зависит от суммы и активности пользователя.

Метки высокого риска

Darknet Service, Darknet Marketplace, Illegal Service, Mixer, Fraudulent Exchange, Scam, Stolen Coins, Ransom, Gambling, Sanctions, Enforcement Action, Terrorism Financing, Child Exploitation, Victim Report.

Идентификация

Верификация карты — подтверждение принадлежности карты её владельцу.
Верификация личности — предоставление паспорта/ID, подтверждения адреса, селфи или видео.
Источник происхождения средств — подтверждение легальности поступления денег (банковская выписка, история кошелька и т.п.).

2. Цели политики

PlannEx следует международным стандартам FATF, директивам ЕС 5AMLD/6AMLD и применимому национальному законодательству.
Политика направлена на предотвращение:
- отмывания денег;
- финансирования терроризма;
- мошенничества и иных незаконных операций.

3. AML и KYT: проверка транзакций

Все входящие и исходящие транзакции проходят автоматическую AML-проверку с использованием сертифицированных провайдеров анализа блокчейн-транзакций.
Пороговые значения риска (суммарный риск-скор):
1. До 50% — транзакция проходит без ограничений.
2. От 50% — заявка приостанавливается, требуется предоставление документов (по запросу).
3. От 70% и при наличии High-Risk меток — средства блокируются до окончания проверки и решения MLRO.
Средства из запрещённых источников (в т.ч. санкционные сервисы, миксеры, даркнет-маркетплейсы) могут быть заморожены.

4. KYC: проверка личности

PlannEx вправе запросить у Пользователя следующие данные и материалы:

паспорт/ID-карту;
подтверждение адреса (квитанция ЖКХ, банковская выписка, не старше 3 месяцев);
селфи или видео с документом и кошельком/аккаунтом, с которого отправлялись средства (без прерывания записи);
подтверждение источника происхождения средств (банковские выписки, история транзакций кошелька и др.).

KYC проводится при:

подозрительных транзакциях и высоком риске AML/KYT;
превышении лимитов/частых операций;
запросах от банков/провайдеров платежей/регуляторов;
признаках использования третьих лиц/подмены реквизитов;
наличии PEP/санкционных индикаторов или гео-риска.

5. KYT: действия при выявлении рисков

При подозрении на незаконное происхождение активов PlannEx может:

запросить скриншоты/видео из кошелька/биржи с подтверждением txid, суммы, адресов, даты и времени;
потребовать ссылку на обозреватель блокчейна и дополнительные пояснения к цепочке транзакций;
приостановить/заморозить заявку до завершения проверки MLRO;
осуществить возврат средств только на исходные реквизиты после проверки (с учётом комиссий и комиссионного тарифа по правилам сервиса);
отказать в выплате на реквизиты третьих лиц;
направить сведения в уполномоченные органы и/или провайдеры платежей при наличии законных оснований;
сохранить и заархивировать материалы проверки для целей отчётности и аудита.

6. Риск-ориентированный подход (RBA) и лимиты

Уровень проверки зависит от суммы, частоты операций, юрисдикции, источника средств, типа активов, результатов AML/KYT и поведенческих факторов.
PlannEx может применять ступенчатые лимиты и запрашивать дополнительную верификацию при их достижении/превышении.

7. Запрещённые источники и юрисдикции

Операции с активами, помеченными как санкционные/высокорисковые (в т.ч. миксеры, даркнет-маркетплейсы, нелегальные сервисы), не обслуживаются.
Сервис может ограничивать обслуживание резидентов/граждан юрисдикций из списков FATF/ЕС/ООН высокого риска.
Актуальный перечень источников и юрисдикций публикуется на сайте и может обновляться без предварительного уведомления.

8. Приостановка, отказ и возвраты

Сервис вправе приостановить/отказать в операции при нарушении политики AML/CTF/KYC/KYT или при непредоставлении документов.
Возврат средств осуществляется, как правило, на исходные реквизиты после проверки и может сопровождаться удержанием комиссий и комиссионного тарифа согласно Правилам сайта.
Сервис не осуществляет выплаты на реквизиты третьих лиц при наличии рисков или несоответствия данным KYC.

9. Ответственность пользователя

Пользователь несёт ответственность за достоверность предоставленных данных, законность источников средств и соблюдение требований политики.
В случае выявления нарушений Сервис вправе приостановить операции, запросить документы, уведомить контрагентов/провайдеров и уполномоченные органы.

10. Взаимодействие с органами и отчётность

PlannEx исполняет законные запросы правоохранительных и регулирующих органов, соблюдая требования по конфиденциальности и защите данных.
MLRO ведёт внутреннюю отчётность, регистры инцидентов и обучает персонал требованиям AML/CTF.

12. Заключительные положения

Настоящая Политика является неотъемлемой частью Правил сайта и Пользовательского соглашения PlannEx.
Сервис вправе вносить изменения в Политику; обновлённая версия вступает в силу с момента публикации на сайте, если не указано иное.
Контакты для запросов по AML/KYC/KYT указаны на странице «Контакты» официального сайта PlannEx.

Примечание: данный документ служит целям комплаенса и информирования и не является юридической консультацией.